В неоплаченном долгу. Повальное кредитование - признак незрелости

Автобусные остановки крупных городов изобилуют сомнительными объявлениями. Если «Дипломы и курсовые на заказ» остаются на совести исполнителя, то различные услуги по «исправлению» кредитных историй попадают уже и под уголовный кодекс.

ПОЧИСТИМ...

«Что значит «почистим кредитную историю»? Это значит, что в нарушение действующего законодательства гражданам обещают внести изменение в их кредитное досье, - объясняет Сергей МАЛЬТОВ, президент Адвокатской палаты Красноярского края. - Определяющее здесь - в нарушение действующего законодательства. Здесь либо лицо, которое обещает, понимает, что изначально этого сделать не сможет, либо предоставит заёмщику данные, которые заведомо недостоверны. Это мошенничество - хищение путём обмана или злоупотребления доверием, потому что законно войти в базу оказывающий такую услугу не может».

Эксперт уверен: в том случае если с выплатой кредита у человека возникают проблемы, единственный выход - идти в банк-займодатель и решать вопрос с просрочкой там. Увы, внешние обстоятельства играют мошенникам на руку. Дело в том, что реальные доходы населения за первый квартал 2014 года, по данным Росстата, снизились на 2,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом курс рубля к ведущим валютам - доллару и евро - продолжает падать.

Неудивительно, что за год общая сумма кредитов в Красноярском крае, по данным Национального бюро кредитных историй, выросла почти на 30% и составила более 97 млрд рублей. Увеличение произошло на 26,8 млрд рублей. Общая доля просроченных кредитов достигла 6,2% - в два раза больше, чем в прошлом году.

...И ПОГАСИМ

Ещё один способ обмана граж­дан - погашение долгов банку без участия заёмщика. Как правило, такие фирмы просят за это 25-30% от суммы задолженности. Как это действует? «Это финансовая пирамида, как в 90-х, - рассказывает Мальтов. - Мошенники набирают целую группу таких должников и за первых действительно гасят кредиты. Появляется репутация, клиентов становится всё больше. И как только мошенники собирают сумму, которая их устраивает, они пропадают. У первых должников всё погашено, но у основной массы долги как были перед банком, так и остались».

В последнее время случаи такого мошенничества по стране участились - тому способствует финансовая и кредитная безграмотность россиян. Центробанк даже издал специальную памятку: заключение сделки с любым третьим лицом по поводу погашения кредита не может прекратить обязательства заёмщика.

По данным ГУ МВД по Красноярскому краю, в регионе в этом году совершено уже три самоубийства, одним из мотивов которых стали финансовые трудности - потеря работы и невыплаченные кредиты. Правда, вменить такие смерти банкам, требующим законных выплат, невозможно - людям остаётся пенять на самих себя.

«КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ - ОДИН ИЗ САМЫХ ЗАКРЕДИТОВАННЫХ». «ДО 40 ПРОЦЕНТОВ ДОХОДОВ КРАСНОЯРЦЕВ УХОДИТ НА ОПЛАТУ КРЕДИТОВ». ПРИМЕРНО ТАКИМИ ЗАГОЛОВКАМИ ПЕСТРЯТ СМИ. В ПОРУ ЭКОНОМИЧЕСКОГО БЛАГОДЕНСТВИЯ ИХ МОЖНО БЫЛО ВОСПРИНИМАТЬ КАК ИНФОРМАЦИОННЫЙ ШУМ, НО СЕЙЧАС, КОГДА ГЕОПОЛИТИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ ОБЕСЦЕНИВАЕТ ДЕНЬГИ И ПОКРЫВАЕТ ТУМАНОМ ФИНАНСОВОЕ БУДУЩЕЕ, ПРИВЫЧКА ЖИТЬ ВЗАЙМЫ МОЖЕТ СЫГРАТЬ ЗЛУЮ ШУТКУ.

СКОЛЬКО ПЛАТЯТ ЗА КРЕДИТ?

(сфера деятельности и процент дохода, уходящий на кредит)

▀ Образование - 34,6%
▀ Общественное питание - 33,8%
▀ Службы охраны - 33,6%
▀ Социальная сфера - 33,8%
▀ Закупки и снабжение - 33,9%
▀ Административно-хозяйственный аппарат - 32,9%
▀ Информационные технологии - 32,4%
▀ СМИ - 32,7%

По данным Национального бюро кредитных историй.

КОЛИЧЕСТВО ЗАЁМЩИКОВ

(процент от их зарплаты)

▀ До 20% - 42%
▀ 20-30% - 16,26%
▀ 30-40% - 12,41%
▀ Более 40% - 29,3%

СМЕРТЬ В КРЕДИТ

 В ОКТЯБРЕ 2012 ГОДА 23-летняя жительница Канска задушила собственную 4-летнюю дочь и пыталась отравиться таблетками. Незадолго до попытки самоубийства от неё ушёл муж, и она осталась с множеством кредитов на общую сумму около 100 тысяч рублей. «Кредиты меня достали. Не хочу я платить», - гласила запис­ка рядом с мёрт­вым ребёнком. Сама женщина, которую вовремя откачали, получила 11 лет колонии.

 ЛЕТОМ 2013 ГОДА потерявший работу 27-летний военный-контрактник из Зеленогорска повесился в лесном массиве близ войсковой части. По данным следствия, причиной самоубийства стал невыплаченный банку долг в 400 тысяч рублей - кредит на покупку автомобиля. Перед смертью он отправил брату смс: «Устал так жить. Покончу с жизнью в людном месте».

 В ФЕВРАЛЕ 2014 ГОДА 24-летний житель Ирбейского района свёл счёты с жизнью выстрелом из ружья в голову. На момент самоубийства он был пьян, накануне, по словам родственников, находился в подавленном состоянии. Одной из причин поступка следователи назвали невыплаченный кредит на покупку машины.

 В 2013 ГОДУ один из банков Красноярска выставил на продажу квартиру, за которую не смог­ли рассчитаться предыдущие жильцы. Цена на квартиру была заманчивой, покупатели нашлись быстро. И только после заключения сделки новые владельцы недвижимости узнали, что им самим придётся выселять из квартиры женщину с двумя маленькими детьми, которая не смогла выплачивать проценты банку.

 Когда заёмщик не справляется со своими обязанностями и не выплачивает кредит, за дело берутся коллекторские агентства по выбиванию долгов. Так, бывший муж 45-летней красноярки скрывался от банков из-за невыплаченных долгов. Тогда под удар попала его бывшая супруга и дети. Звонки и угрозы поступали постоянно: днём и ночью запугивали и женщину, и детей расправой. Женщине пришлось продать свою квартиру и рассчитаться по долгам нерадивого супруга. Но даже после этого ещё полтора месяца её и детей держали в страхе и продолжали выбивать уже оплаченные долги.

КСТАТИ

Игорь БОХАН, финансовый аналитик:

- Разумеется, банки стремятся продать как можно больше розничных кредитов, а люди хотят получить всё и сразу. В текущей экономической ситуации и спрос, и предложение будут расти. Процентные ставки тоже - в том числе из-за самих кредитующихся: люди всё хуже будут выплачивать взятые кредиты, в ставку будет включаться общая масса невозвратных средств. Усугублять ситуацию будет вопиющая финансовая безграмотность россиян. Всё-таки кредит - это ответственность, и нужно достичь определённой зрелос­ти, чтобы пользоваться этим инструментом. В этом смысле самоубийства от невыплаченных кредитов можно назвать клиническим проявлением инфантилизма.

Как этот порочный круг разорвать - неясно. С одной стороны, банки и другие финансовые структуры злоупотребляют навязчивой и агрессивной рек­ламой кредитов, с другой стороны - человек должен иметь свою голову на плечах. Не может прочитать мелкий шрифт - пусть попросит лупу. Не понимает, что там написано - пусть повышает финансовую грамотность. В Интернете куча информации, в инвесткомпаниях есть бесплатные курсы.

ДРУГИЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ МОШЕННИЧЕСТВ:

ЧЁРНЫЙ КРЕДИТНЫЙ БРОКЕРИДЖ - мошенничество на этапе получения кредита, под который нужно собрать большой порт­фель документов. Человек обращается к брокеру, а тот спустя время сообщает, что кредит не одобрен банком. И исчезает. Потом незадачливому заёмщику начинают приходить уведомления о просроченных платежах. Значит, брокер получил кредит за вас.

ЛЖЕКОЛЛЕКТОРЫ - верным признаком мошенников, каким-то образом получивших доступ к базам данных неплательщиков, является предложение расплатиться наличными. Кстати, обычные коллекторы должны также действовать в рамках законодательства. В случае угроз и грубого давления должник может смело идти в полицию.

Смотрите также:

• Красноярец хотел продать автомобиль, который был в залоге у банка →
• Кредитомания. Как подсаживают красноярцев на финансовый крючок →
• СМИ: У банка «Енисей» угнали машину с кредитными договорами →