С 1 октября условия семейной ипотеки изменились. Теперь ставка и доступная сумма кредита зависят от количества детей в семье. Вместе с кредитным брокером Анастасией Ермиловой krsk.aif.ru разобрался, кому в Красноярском крае будет сложнее купить жильё.
Условия семейной ипотеки в 2026 году в Красноярском крае
В наиболее сложном положении после изменений в программе оказались семьи с одним ребёнком. Для них ставка составляет 10% годовых, а максимальная сумма льготного кредита в регионах осталась на уровне 6 млн руб. При покупке квартиры дороже этого лимита семье придётся увеличивать первоначальный взнос или искать дополнительные деньги. Другой вариант – брать часть суммы по рыночной ставке, однако при нынешней стоимости обычных ипотечных кредитов это серьёзно увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
Семьи с двумя детьми могут рассчитывать на ставку 8% и кредит до 8 млн руб. При трёх детях ставка составляет 6%, а лимит – 10 млн. Для семей с четырьмя детьми предусмотрено 4%, с пятью и более – 2%. При этом хотя бы один ребёнок должен быть младше семи лет. Анастасия Ермилова считает, что основной проблемой для семей с одним ребёнком станет не только сама ставка, но и сочетание её с ограниченным кредитным лимитом.
«В Красноярске стоимость подходящей семейной квартиры часто выше 6 млн руб. Поэтому приходится либо иметь хороший первоначальный взнос, либо рассматривать объект дешевле. Если своих накоплений немного, выбор квартир для такой семьи становится уже. Особенно если речь идёт о жилье, которое семья покупает с расчётом на несколько лет вперёд», – объясняет специалист.
Субсидирование ставки по семейной ипотеке в 2026 году
Ещё одно изменение касается периода субсидирования ставки. Теперь государственная поддержка действует максимум 15 лет. При этом это не всегда означает, что сам ипотечный договор заключается на этот срок. Банки используют разные условия. Некоторые ограничивают отдельные программы 15 годами, другие по-прежнему позволяют оформить кредит, например, на 30 лет. В таком случае первые 15 лет действует льготная ставка, а затем процент пересчитывается по условиям договора. Анастасия Ермилова приводит в пример практику банков, где заранее прописывается механизм изменения ставки после окончания льготного периода.
«В договоре может быть указано несколько вариантов дальнейшего расчёта. Например, прибавка определённого процента к ставке по кредиту или расчёт относительно ключевой ставки, которая будет действовать на тот момент. Банк применит вариант, предусмотренный договором. Поэтому заёмщику нужно смотреть не только на платёж сегодня, но и на формулу, по которой его пересчитают через 15 лет», – говорит эксперт.
За такой срок финансовая ситуация семьи может сильно измениться. Заёмщики могут досрочно погасить ипотеку, увеличить доход или рефинансировать остаток кредита, если на рынке появятся более выгодные предложения. Поэтому ограничение периода субсидирования в первую очередь требует внимательнее читать договор. Семье важно заранее понимать, какой долг останется через 15 лет и каким может стать платёж после окончания льготного периода.
Как измненения в семейной ипотеке 2026 отразятся на ценах на квартиры в Краснорске
Покупатели могут надеяться, что ужесточение условий для части заёмщиков снизит спрос, а вслед за ним начнут падать цены. Однако кредитный брокер не видит для этого достаточных предпосылок. Стоимость новостроек зависит не только от количества ипотечных сделок. На неё влияют расходы на строительство, материалы, рабочую силу, стоимость земли и размер финансирования проектов. Кроме того, объёмы нового строительства в Красноярске ограничены, поэтому существенного избытка квартир на рынке нет.
«Ожидание, что квартиры резко подешевеют только из-за изменений в семейной ипотеке, я не считаю реалистичным», – говорит Анастасия Ермилова.
Вместо прямого снижения цен девелоперы могут предлагать рассрочку, специальные условия на отдельные квартиры, субсидированную ипотеку или дополнительные бонусы. В Красноярске таких предложений меньше, чем в более крупных городах. Тем не менее отдельные компании предлагают сниженные ставки на весь срок кредита. По словам эксперта, встречаются программы со ставками около 9–13% годовых, что может быть выгоднее стандартной рыночной ипотеки. Ещё один инструмент – отделка квартиры за счёт застройщика или специальные предложения на ремонт. Для семьи это может быть преимуществом, поскольку после покупки жилья расходы не заканчиваются.
«Сейчас ремонт – это большая статья бюджета. В Красноярске многие новые квартиры продаются в получистовой отделке, а полностью готовое жильё встречается реже. Если застройщик предлагает ремонт или хорошую чистовую отделку в рамках акции, для покупателя это иногда полезнее небольшой скидки на саму квартиру», – поясняет брокер.
Не отдавать последнее
После совершения сделки также нельзя оставаться без свободных денег. Эксперт советует сформировать финансовую подушку безопасности хотя бы на три–шесть месяцев обязательных расходов и платежей. Дополнительный запас понадобится тем, кто покупает квартиру в строящемся доме. Пока объект не сдан, семье, возможно, придётся одновременно платить ипотеку и снимать жильё. После получения ключей потребуются средства на ремонт, мебель и переезд.
Для семьи с одним ребёнком новые условия стали сложнее из-за ставки 10% и лимита в 6 млн рублей. Многодетным семьям программа, напротив, открывает больше возможностей для покупки просторного жилья. Но в обоих случаях главный принцип остаётся одинаковым: ипотека должна оставлять семье финансовый запас, а не забирать все свободные средства.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
