Жители Красноярска, которые примут участие в программе долгосрочных сбережений, могут получить от государства свыше 400 тыс. рублей. Какие нюансы программы существуют и как получить от нее максимум выгоды?
С программой долгосрочных сбережений (ПДС) красноярцы могут создать финансовый резерв. Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Доплата от государства на личные сбережения
Красноярцы могут копить с ПДС с софинансированием от государства. Каждый житель региона может получить до 36 тыс. рублей в год. Такая господдержка действует первые десять лет. В итоге суммарно на счетах жителей Красноярска может оказаться до 360 тыс. рублей софинансирования. Начислять эти доплаты будут по трем формулам, в зависимости от ситуации.
Первая: один к одному. На одну тыс. у рублей личных пополнений дочислят ещё столько же. Сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 тыс. рублей включительно. Доступный максимум – 36 тыс. рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тыс. рублей в месяц.
Вторая: один к двум. На 2 тыс. и рублей добавят 1 тыс. рублей. Этот расчет действует для участников с доходами от 80 до 150 тыс. рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тыс. рублей ежемесячно в течение года.
Третья: один к четырём. На 4 тыс. и рублей участника добавят 1 тыс. у рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 тыс. рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 тыс., необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 тыс. рублей ежемесячно.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тыс. и рублей за календарный год.
Месяц-другой не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тыс. рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тыс. рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тыс. рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые выгоды для участников
Все участники программы долгосрочных сбережений из Красноярска смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, при ставке 15% - до 60 тыс. рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, а при ставке 22% – до 88 тыс. рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Красноярска. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Важно подчеркнуть, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Рост сбережений за счет средств накопительной пенсии
Жители Красноярска при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон.
Например, если на счёте больше 351 тыс. рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Первая: увеличится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Вторая: появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых документов. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Третья: получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Причём возраст роли не играет. Например, если житель Красноярска переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать частями ежемесячно от пяти лет.
Четвертая: самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Пятая: получится адресно передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Красноярска, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учётом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, красноярцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жители региона, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, могут поучаствовать в акции. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1 тыс. бонусов Спасибо .
Первое: нужно зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Второе: необходимо оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
Третье: получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тыс. рублей.
Сбережения без рисков
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тыс. рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1,999 тыс. рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами.
Можно снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении подтверждающих документов. А ещё - через 15 лет участия на любую цель.
Можно установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Есть вариант получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты будет меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Инструмент для сбережений
Программа долгосрочных сбережений надёжный инструмент, чтобы копить на будущее. Кроме того, откладывать с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на счёт можно перевести средства накопительной пенсии. Жители Красноярского края уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. Например, на конец ноября 2024 люди открыли почти 26 тыс. договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ.
По итогам почти 11 месяцев 2024 года клиенты из Красноярского края пополнили ПДС-счета в СберНПФ почти на 500 млн рублей личных взносов. Эта сумма в 2025 году прирастёт софинансированием от государства. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
Таким образом, за 15 лет участия в программе красноярцы могут получить до 430,2 тыс. рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 тыс. рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70,2 тыс. рублей при взносах 36 тыс. рублей в год (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 тыс. рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тыс. рублей в месяц.
Как делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ , в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка». Erid: 2W5zFGc1twA
