Красноярск, 23 апреля - «АиФ на Енисее». Как сделать свою пенсию больше? В какой негосударственный пенсионный фонд обратиться? Как правильно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии? Эти и другие вопросы обсудили участники круглого стола в пресс-центре «АиФ на Енисее».
Выплаты начались
- Со следующего года начинают работать поправки к закону, согласно которым отчисления в накопительную часть пенсии так называемых «молчунов» сократятся с шести процентов до двух, а остальное с 2014-го уйдёт в солидарную часть пенсии. Чаще ли в связи с этим жители края стали обращаться в НПФ?
Елена ПОЛЕЩУК, начальник управления организации персонифицированного учёта отделения Пенсионного фонда по Красноярскому краю:
- У нас в крае 1 млн 600 тыс. человек, которые могут распоряжаться своей пенсией. Из них 600 тыс. уже сделали свой выбор в пользу той или иной управляющей компании (включая государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк») или НПФ с целью более выгодного инвестирования средств пенсионных накоплений. На активность выбора повлияли скорее не предстоящие поправки, а то, что уже вступил в силу закон, на основании которого государственный Пенсионный фонд и негосударственные фонды приступили к выплате накопительной части пенсии с июля 2012 года. Начиная с 2004 года мы объясняли гражданам: копим, копим, копим, - такая система в государстве. Первое время нас даже не слышали. Но когда и государственный Пенсионный фонд, и НПФ приступили к оплате, всё поменялось: у нас единовременно люди получают среднюю выплату в размере 8457 рублей, а у некоторых она превышает и 100 тысяч рублей, и уходят довольные. Многие, например, стали вступать в программу госсофинансирования.
- 2013 год будет решающим. Граждане должны сделать осознанный выбор. Вариант первый: ничего не делать, тогда вы будете получать страховую пенсию от государства в тех размерах, которые установят законодательно, то есть 4% страховых взносов уйдут из наследуемой накопительной части. Вариант второй: на государственную пенсию вы надеетесь, но хотите дополнительно получать накопительную пенсию (или сохранить средства для наследников) и для этого все 6% страховых взносов переводите в НПФ, заключая договоры со специалистами фонда, которые приходят к вам лично, или оставляете в государственном фонде, куда вам нужно специально обратиться. Вся прелесть работы с НПФ состоит в том, что можно обращаться к специалисту, которого уже знаете.
Анастасия ГЕРАСИМЕНКО, директор Красноярского филиала НПФ «Промагрофонд»:
- Люди приходят к нам за назначением пенсий. Видят хороший сервис, обслуживание на должном уровне. А потом своим детям рассказывают, что были в НПФ. И когда мы приходим к потенциальным клиентам, они уже подготовлены. Всё это должным образом воспитывает молодых: как надо относиться к будущей пенсии.
- В прошлом году наш фонд перечислил средства пенсионных накоплений более тысячи застрахованным лицам, которые достигли пенсионного возраста или получили право на трудовую пенсию досрочно. Общая сумма выплат превысила 10 млн руб.
- А какую конкретно добавку к пенсии получают клиенты НПФ?
Людмила Мусиенко:
- По итогам прошлого года Большой пенсионный фонд выплатил пенсионные накопления 10 195 клиентам, полностью исполнив свои обязательства. Это один из первых результатов на рынке НПФ. Общая сумма выплат составила 111,8 млн руб., это в среднем 11 тыс. руб. на одного человека.
- У НПФ есть различные программы негосударственного пенсионного обеспечения. Например, наши корпоративные клиенты - работники Российских железных дорог - в среднем получают более 5 тысяч рублей дополнительно к своей трудовой пенсии. Есть и такие, у кого эта прибавка составляет 30 тысяч рублей. Корпоративная пенсионная система предприятия - это отличная возможность сформировать себе дополнительную пенсию. Её уникальность состоит в том, что к взносу сотрудника работодатель добавляет свой взнос. В последнее время к этой системе холдинга «РЖД» присоединяется всё больше молодых сотрудников. И это очень правильный шаг - ведь чем ты раньше начнёшь делать взносы, тем меньше придётся вносить и тем больше будет твоя пенсия.
- У нас корпоративная программа Сбербанка появилась недавно, и большую часть времени, а фонду уже более 18 лет, мы заключали договоры НПО с юридическими и физическими лицами края. Люди приходили и приходят к нам, что называется, с улицы, и заключают договор негосударственного пенсионного обеспечения самостоятельно. Мы также являемся лидерами среди НПФ по количеству реализуемых корпоративных пенсионных программ в Красноярском крае. Фонд имеет богатый опыт реализации КПП: более 40 предприятий края пользуются пенсионными услугами НПФ Сбербанка. В последние годы заинтересованность предприятий в пенсионных услугах для своих сотрудников выросла, уже сами предприятия обращаются к нам за консультациями по внедрению корпоративной программы. А пенсию наши клиенты получают разную - так, у нас есть клиент, у которого пожизненная негосударственная пенсия 18 тыс. руб. в месяц.
- В ОНПФ «Доверие» формировать дополнительную пенсию могут граждане, работающие в любой сфере экономики: это строители, предприниматели, энергетики, работники бюджетной сферы и другие. Численность участников, формирующих негосударственную пенсию в фонде, составляет около 20 тыс. человек. Среднемесячный размер пенсии, выплачиваемый фондом, составляет 4 тыс. руб., но она варьируется от 300 до 73 тыс. руб. Это, конечно же, является существенной прибавкой к государственной пенсии.
Анастасия Герасименко:
- Государство повернулось лицом к НПФ. С отчислений в негосударственные пенсионные фонды можно вернуть налоговый вычет 13%. Плюс доходность самого НПФ. Это точно перекрывает инфляцию. То есть деньги с отчислений ты получаешь и сейчас - в виде налогового вычета, и потом - уже саму пенсию.
Выбрать свой НПФ
- Как правильно выбрать пенсионный фонд?
Ленар Галиев:
- Сейчас в России работает более ста негосударственных пенсионных фондов. Надо выбирать те фонды, которые имеют опыт работы на пенсионных рынках 20 лет и дольше, которые показывают доходность выше инфляции, обязательно смотреть географию присутствия. У ОНПФ «Доверие» 16 представительств в различных регионах страны. Так, в Красноярске мы работаем с сентября прошлого года и уже более 6 000 жителей города доверили свои пенсионные накопления нашему фонду. Количество застрахованных лиц ОНПФ «Доверие» превысило 100 000-й рубеж. За прошлый год мы добились роста по всем основным показателям. А самое главное - мы стали победителями во Всероссийском конкурсе «Российская организация высокой социальной эффективности» в 2012 году.
Людмила Мусиенко:
- При выборе фонда нужно руководствоваться следующими параметрами: оценка надёжности фонда; оценка качества управления фондом пенсионными накоплениями, то есть доходность; размер уставного капитала. Также важна степень профессионализма персонала НФП. В «Большом пенсионном фонде» накопленная доходность равна 109%, рейтинг надёжности А+, размер уставного капитала превышает нормативный больше, чем в 8 раз.
Вячеслав Загорулько:
- Обратите внимание на рейтинги, которые ежегодно присваиваются негосударственным пенсионным фондам. К примеру, крупнейшее рейтинговое агентство России «Эксперт РА» присвоило фонду рейтинг надёжности «А++» - «исключительно высокий уровень надёжности». По заключению экспертов, в среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения фондом своих обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей. Также фонду присвоен рейтинг надёжности Национального рейтингового агентства на уровне «ААА» - «максимальная надёжность». При рейтинговании помимо финансовых показателей оценивается и клиентский портфель организации. И то, что фонд реализует корпоративную пенсионную систему крупнейшей транспортной компании мира - холдинга «РЖД» - влияет на наши позиции.
Кроме того, существуют рейтинги по оперативным показателям деятельности - фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» стабильно входит в тройку лидеров среди российских НПФ. Мы также являемся абсолютными лидерами по числу участников по программам НПО и количеству клиентов, получающих негосударственные пенсии.
Анастасия Герасименко:
- НПФ «Промагрофонд» ориентирован на долгосрочную доходность, защиту средств от инфляции при минимальном уровне риска. Инвестиционная деятельность фонда в этом направлении была отмечена профессиональным сообществом: он стал лауреатом премии Investor Awards. В прошлом году в нашем НПФ было создано новое подразделение - Контакт-центр, который ежедневно поддерживает связь с несколькими тысячами застрахованных граждан. Через него наши клиенты узнают обо всех программах фонда, а также о государственной программе софинансирования пенсий.
Татьяна Вытыщенко:
- НПФ Сбербанка на протяжении ряда лет удваивает пенсионные активы, и 2012 год не стал исключением. Мы вошли в тройку лидеров по количеству граждан, выбравших Фонд в качестве страховщика для своей накопительной части пенсии. Сейчас объём пенсионных активов фонда больше 64 млрд руб., объём пенсионных резервов достиг 5,6 млрд руб., а средний счёт застрахованного лица равен почти 40 тыс. руб. Накопленная доходность Фонда за 4 года составила 52%, что намного опережает инфляцию. Мы справились со своей главной задачей - сохранение и приумножение средств и доходность пенсионных накоплений за 2012 год составила 7,02 процентов годовых.
- В Государственной Думе обсуждают поправку к закону, по которому деньги из одного НПФ в другой можно переводить только раз в пять лет. Нужны ли такие ограничения?
- Поправку эту вряд ли примут - ведь она может нарушить конституционное право граждан на выбор. Тем не менее настоятельно рекомендую не переводить деньги из фонда в фонд чаще, чем раз в три-пять лет. Система такова, что при частой смене страховщика деньги будут неэффективно работать - сам процесс перевода долгий, тяжеловесный. И за первый год деньги в обороте будут меньше 9 месяцев, так как поступают в фонд в марте-апреле.
Без официального дохода
- Какие ещё плюсы работы с НПФ?
Светлана Гришко:
- Часть граждан в нашей стране не имеют официального дохода. В государственный пенсионный фонд отчисления идут только с белой зарплаты. И если её нет, то пенсия в итоге будет чуть больше прожиточного минимума.
Чтобы увеличить свою пенсию, можно вступить в программу государственного софинансирования и самостоятельно формировать свою будущую пенсию. Подробности вы можете узнать, позвонив в фонд.
Светлана Болдина:
- По программе софинансирования личные взносы клиента на накопительную часть пенсии удваивает государство в пределах от 2 000 до 12 000 рублей. Негосударственный пенсионный фонд начисляет на эти средства инвестиционный доход, таким образом ещё их увеличивая. Помимо прибавки к государственной пенсии можно формировать собственную дополнительную пенсию, независимую от государственной. Программы НПФ дают гибкие условия накопления: вы можете уплачивать взносы с любой периодичностью и любым доступным способом, а также с учётом своих финансовых возможностей приостанавливать или возобновлять уплату взносов или в любой момент расторгнуть договор, получив на руки выкупную сумму.
Татьяна Вытыщенко:
- Плюсы в работе с НПФ Сбербанка и в том, что наш Фонд осуществляет продажу услуг через филиальную сеть Сбербанка России. Воспользоваться услугами НПФ Сбербанка можно на всей территории РФ независимо от места жительства и работы, обратившись в филиал ОАО «Сбербанк России». Пенсию мы так же выплачиваем через сеть Сбербанка.
- Как узнавать о том, как работают отчисления в пенсионные фонды?
Елена Полещук:
- С этого года Пенсионный фонд России больше не будет рассылать в обязательном порядке всем извещения о состоянии индивидуальных лицевых счетов (на это Пенсионный фонд тратил ежегодно около
3 млрд руб.). Узнать сумму на счёте теперь можно через портал госуслуг или муниципальных услуг. Также эту информацию можно получить через НПФ и кредитные организации, с которыми у ПФР заключены соответствующие соглашения. Полную выписку из индивидуального лицевого счёта всегда можно получить в Пенсионном фонде по месту жительства.
Светлана Гришко:
- При заключении договора всем клиентам мы выдаём пластиковые карточки, на которых указан код доступа в личный кабинет на нашем сайте. Через него можно отслеживать, как работают ваши деньги. Кроме того, «Европейский пенсионный фонд» первым среди НПФ разработал мобильное приложение для смартфонов. Через него можно узнать о новостях фонда, о пенсионной индустрии, а также зайти в личный кабинет.
Татьяна АНВЕРОВА
Смотрите также:
- Ваша пенсия: пять шагов в лучшее будущее →
- НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»: Время делать выбор →
- Пенсионные вопросы красноярцев →