Кредит под низенькую ставочку? Как не попасть в финансовый капкан

Чем ближе новогодние праздники, тем навязчивей реклама. Особенно активизировались банки, наперебой предлагая кредиты с низкой процентной ставкой. По сути, людей призывают добровольно надеть на себя финансовые путы, которые нередко приводят к длительной депрессии, разрушению семей, а порой и к трагедиям.

Тем не менее за 10 месяцев этого года жители Красноярского края взяли кредиты почти на 435,9 млрд рублей. Стимулом такого роста стало снижение до 7,4% процентной ставки по ипотеке. Однако у таких займов, которые так охотно оформляют жители края, как и у любых других, немало серьёзных рисков.

Долг по наследству

Красноярец Николай в 2008 году взял ипотеку на новую квартиру. Через год потерял работу и не смог вовремя гасить кредит, начались про­срочки.

Банк обратился в суд, который принял решение взыскать с него весь долг. В 2019-м он полностью рассчитался, а несколько месяцев назад узнал, что обязан заплатить ещё 470 тыс. рублей. Кредитное учреждение насчитало ему не­устойку с 2008 года, подало иск в суд, который удовлетворил требования. У мужчины из его зарплаты начали высчитывать деньги в пользу банка. С помощью юриста справедливость была восстановлена, решение суда отменено, но, по словам Николая, у него было настоящее моральное потрясение.

 Те же чувства испытала сестра Ивана из Минусинска. После его смерти она вступила в наследство, не подозревая, что у брата был кредит.

«Обнаружилось это, когда я получила уведомление от судебных приставов. Сумма в три раза больше, чем первоначальная, – рассказывает женщина. – Просила банк перезаключить договор на меня, чтобы погасить долги брата, но мне отказали. Юрист, к которому я обратилась за помощью, объяснил, почему. При переоформлении договора банк получал бы платежи согласно графику, что менее выгодно, нежели выставить долг с учётом пени, штрафов и неустоек за три года. Как оказалось, иск в суд был подан за месяц до окончания исковой давности».

Судебные приставы напомнили красноярцам о долгах Подробнее

Крупные банки, чтобы снизить риски, взыскание долгов передают официальным коллекторам, их контролируют судебные приставы, полиция и прокуратура, на них можно повлиять. Микрофинансовые организации не особо церемонятся с должниками: ночные звонки родственникам, «письма счастья» с угрозами в почтовый ящик, надписи мелом на дверях квартиры никуда не исчезли. В последнее время микрозаймы с грабительскими процентами дают уже под залог доли в квартире, дачи или машины. Неред­ко информация, что кусочек недвижимости или имущества в залоге по кредиту, взятому кем-то из близких, становится настоящим потрясением для родственников.

Атака коллекторов

Валентина из Зеленогорска с болью вспоминает развод с мужем, с которым прожила 21 год, они вырастили двоих детей. Лет пять назад он нашёл в почтовом ящике письмо от банка с картой и предложением беспроцентного кредита на три месяца. «Не знала, что муж активировал карту, вовремя не погасил взятую сумму, забыл об этом, и она выросла в разы. Вынужден был взять другой заём, чтобы погасить первый, и так несколько раз. Узнали, что он по уши в долгах, когда на семью началась атака коллекторов. Звонили днём и ночью, на работу коллегам, стучали в дверь, откровенно запугивали. Понимая, что как жена я тоже под ударом, решила развестись, – рассказывает женщина. – Продали трёхкомнатную квартиру, переехали в двухкомнатную с доплатой, погасили долги, но брак распался».      

Александр из Железногорска с 2015 года не может выбра­ться из долговой ямы и расплатиться за микрозаём. Сумму в 8 тыс. рублей перехватил до получки в микрофинансовой организации. Выплачивал стабильно, потом остался без работы, снова взял кредит, и так несколько раз. «Ни уведомлений, ни звонков по долгам не поступало. Видимо, выжидали, когда набегут проценты и сумма станет кругленькой, – рассказывает Александр. – Кажется, всё погасил, нет, опять в бухгалтерию приходит письмо от судебных приставов, и я снова должник. За пять лет, наверное, заплатил 200 тыс. рублей. Денег на юриста нет. Такой вот заколдованный круг».  

Научиться говорить нет

Как говорит психолог Светлана Левачёва, людей можно разделить на тех, кто вообще не берёт кредиты, и тех, кто их занимает у банка постоянно, можно сказать, на них подсел.

- Вторые чаще хотят выглядеть успешными в глазах коллег, друзей за счёт покупки дорогой машины или шубы, чтобы ими восхищались. Тем самым они пытаются поднять собственную самооценку и значимость в глазах окружающих. Это категория людей, у которых желание перевешивает реальные потребности. Некоторые из них вынужденно идут в банк за новой денежной порцией, так как не могут справиться с взятой ранее финансовой нагрузкой, попадая в ещё большую зависимость. На человека действует и навязчивая реклама. Как известно, посмотрев одно и то же 70 раз, человек начинает думать: а почему бы и нет? Появившаяся в обществе тревожность, связанная с пандемией, тоже благоприятная почва, которая побуждает человека взять кредит. И таких людей, сознанием которых можно манипулировать, используя их чувства и инстинкты, большинство.

Гораздо меньше тех, кто умеет экономить и просчитывать, сможет ли он расплатиться по кредиту. Чтобы научиться говорить нет, есть хорошая психологическая игра: «Да, но...». Когда человеку предлагают, к примеру, занять деньги в банке под 6,5%, нужно сказать себе: «Я возьму, но только не сейчас». Или: «Сначала подумаю и приду завтра». Тогда появляется возможность взять паузу, подумать и принять взвешенное решение.

 

Финансовая грамотность: как научиться правильно копить деньги Подробнее